En el ámbito de las transacciones financieras, existen dos métodos principales para realizar pagos: pagos pull y pagos push. Entender las características de cada uno, sus aplicaciones y las diferencias entre ambos es crucial para optimizar la gestión de cobros y pagos en cualquier negocio. En este post exploraremos cómo funcionan, sus ventajas y cuándo es mejor usar cada uno.

Pagos pull

Los pagos pull son cuando el negocio retira el dinero de la cuenta del cliente para llevarlo a la suya, obviamente siempre con autorización previa.

Son muy útiles cuando la relación cliente entre el pagador y beneficiario implica pagos períodicos y además, portan más control al negocio, porque permite saber de antemano cuanto cobrarán y por lo tanto, predecir los ingresos.

En esta modalidad, el comercio toma la iniciativa para realizar el cobro, siempre con la debida autorización del cliente.

¿Cómo funcionan los pagos pull?

1. Contrato o mandato 📜 El negocio presenta un contrato, conocido como mandato, que establece los términos de pago al comprador. Este documento detalla la cantidad a pagar, la frecuencia de los cobros y cualquier otra condición relevante.

2. Aceptación del comprador ✅ El comprador revisa y acepta el contrato, proporcionando los detalles de su cuenta bancaria. Este paso es crucial, ya que es donde el cliente autoriza al comercio a realizar los cobros de manera recurrente.

3. Envío del mandato al PSP 📤 El comerciante envía el mandato de débito directo a su Proveedor de Servicios de Pago (PSP). Este mandato incluye todos los detalles necesarios de la transacción, como el monto a cobrar y la frecuencia de los pagos.

4. Procesamiento del mandato por el Banco Pagador 🏦 El PSP transmite el mandato al Banco Pagador, quien a su vez se encarga de contactar a la red de pagos para iniciar la transacción. Esta etapa asegura que el banco está al tanto de la autorización y preparado para procesar los cobros.

5. Autorización y ejecución del pago 💸 Finalmente, la red de pagos envía la solicitud de pago al Banco Pagador. El banco revisa y autoriza la transacción, acreditando el monto correspondiente a la cuenta del comercio.

Este proceso bien estructurado y automatizado subraya la eficiencia y confiabilidad de los pagos pull, garantizando que las transacciones financieras se realicen sin problemas entre empresas y clientes.

Pagos push

Los pagos push, por otro lado, son aquellos en los que el cliente inicia la transacción. Este tipo de pago es común en situaciones donde el cliente desea tener un control directo sobre cuándo y cómo se realizan los pagos.

¿Cómo funcionan los pagos push?

Los pagos push son iniciados directamente por el cliente y siguen un flujo ligeramente diferente:

1. Iniciación del pago por el cliente 💻El cliente inicia la transacción desde su cuenta bancaria o mediante una aplicación de pago. Este proceso puede realizarse en línea, a través de una app móvil o mediante un terminal de punto de venta (POS).

2. Detalles del pago 📝 El cliente ingresa los detalles del pago, incluyendo el monto a transferir y la cuenta de destino. En este caso, el cliente tiene el control total sobre los detalles de la transacción.

3. Autorización del pago 🔐 El banco del cliente recibe la solicitud de pago y la autoriza, verificando la disponibilidad de fondos y la validez de la transacción. Este paso garantiza que la transferencia se realiza de manera segura.

4. Ejecución del pago 📥Una vez autorizado, el banco del cliente transfiere los fondos a la cuenta del beneficiario. Este proceso puede ser casi instantáneo o tomar unos días, dependiendo del método de pago utilizado.

5. Notificación de la transacción 📧 Tanto el cliente como el beneficiario reciben notificaciones de la transacción completada, asegurando que ambas partes están al tanto del movimiento de fondos.